Credito Bancário mais dificil ou mais correcto?

Muito se tem falado na dificuldade de obtensão de crédito para aquisição de casa,quer pelo mais apertado critério de analise financeira que os bancos fazem quer pelo facto de as avaliações serem inferiores.
O que é mais correcto?
1-Emprestar a quem está no limite das suas capacidades para cumprir ou dar crédito a quem vai ter problemas para o pagar e vai ter problemas na sua vida familiar?
2- Avaliações sérias e correspondentes aos valores médios do mercado e tendo em atenção a localização ou avaliações acima do valor para justificar empréstimos de 100%?
O problema do imobiliário não se resolve pela maior facilidade de crédito bancário mas sim pela alteração da carga fiscal que tem o sector e pela maior distribuição da riqueza.
Espero contributos para este tema que desde já agradeço